貧乏人こそカーリースをうまく使うべき５つの理由！貧乏でも審査に通る？

済んでいる地域によっては、生活の必需品である「車」。

しかし、買うのはもちろん、持っているだけでもどんどんお金が出ていってしまいます。

収入が少ないと欲しい車に乗るのも、維持するのもいっぱいいっぱいという人も多いですよね。

車の購入・所有で頭を悩ませている収入が少なめな人におすすめしたいのが「カーリース」です。

本記事では、カーリース利用者の体験談も交えながら、「貧乏人にカーリースがおすすめなのはなぜか？」を解説していきます。

貧乏人におすすめなカーリースってどんなサービス？

車種や契約によりますが、カーリースの毎月の支払いは１～３万円程度と優しい設定。

頭金やボーナス払いの併用で、月6,000円程度に抑えることも可能です。

リースなので基本的に最後は返却しないといけませんが、プランによってはそのまま自分の所有物にもできますよ。

カーリースとカーローンの違いは？

カーリースは、支払いがずーっと一定なところがカーローンとの大きな違いです。

		カーリース	カーローン
初期費用	車両価格	毎月の支払いに含まれる	一括払い
	自動車・重量税
	自賠責保険
	その他諸費用
維持費用	自動車税（毎年）		都度支払い
	自賠責保険（毎年）
	車検代（２年毎）

カーリースの毎月の支払いには、税金や車検などの諸費用が含まれています。

対して、ローンで購入した場合、毎月の支払いに含まれるのは車の本体価格のみ。
2年に一度のペースでやってくる車検費用や毎年５月の自動車税などは別途支払いが必要ですよね。

カーリースが貧乏人向けと言える５つの理由

カーリースがなんとなく分かったところで、なぜ貧乏な人にカーリースがおすすめなのか？を解説します。

主な理由は次の５つです。

①貯金がなくても新車に乗れる

カーリースの最大のメリットは、車の乗りだし価格が安いことです。

頭金は0円、初期費用と呼ばれるさまざまな費用の支払いもいりません。

カーリースには、これらの初期費用がすべて毎月の支払に含まれているからできる技です。

一般的に、車を買う際は次のような初期費用が発生します。

発生する初期費用

カーリース	購入
なし （月額料金に含む）	車体価格（頭金）
	環境性能割
	自動車税
	自動車重量税
	自賠責保険
	印紙代
	車庫証明取得費用
	納車費用
	各種代行手数料

初期費用は車の価格の10～20％と言われているので、300万円の車なら30～60万円の用意が必要です。
貯金が少ない人には、かなりの痛手ですよね。

②残価のおかげで車体価格を抑えられる

「残価」というと「ぼったくり」「やめとけ」など悪いイメージがありますが、カーリースの場合はメリットが大きいです。

カーリースは車体価格から「残価」を差し引いて、残りの分を契約年数で割って支払う仕組みです。

そのため購入よりも、車体にかかる支払額を抑えられます。

毎月支払う車両価格の比較

カーリースの場合	購入の場合
新車300万 7年契約の残価65万円 (3,000,000－650,000)÷7÷12＝27,976円/月	新車300万 7年ローン 3,000,000÷7÷12＝35,714円/月

このように同じ車でも、カーリースのほうが購入するよりお得に乗ることができるので、低収入な人におすすめなのです。

③車の維持費が一定で家計管理がしやすい

カーリースは車にかかる出費をほぼ一定にできるため、家計管理がしやすいです。

月々のリース代の中に車検や税金などの維持費が含まれているので、大きな出費のためにお金を貯める必要がありません。

毎月の支払いに含まれる維持費の例

④点検や車検時の臨時出費を抑えられる

カーリースには、「ファイナンスリース」と「メンテナンスリース」の2種類の契約方法があります。

「ファイナンスリース」は、車体価格・税金・車検の基本料などが含まれており、「メンテナンスリース」は、車検や点検時に発覚した交換部品や工賃・オイル交換代なども毎月の支払にコミコミになります。

車検時の整備費用や急な故障は、乗っている車の状態によっては大きな出費になることも…。

メンテナンスリースを使えば、車検時の整備費用などが毎月の支払に含まれるので、急な出費も避けられます。

中には、保証の延長やガソリン代割引をつけているカーリース会社も。
安心してカーライフを楽しむためのメリットがたくさんあります。

⑤ライフスタイルに合わせて乗り換えもできる

カーリースは車の購入と違い、ライフスタイルに合わせて新しい車に乗り換えられます。

たとえば、契約期間を３年にすれば、３年後には新しい車に乗り換えられるので、常に新しい車を楽しめますね。

なお、購入した車の乗り換えは廃車や売却の手続きが必要で時間と手間がかかります。
しかし、カーリースなら車をリース会社に返却するだけで簡単♪

収入が低くても自分のライフスタイルに合わせて、手軽に車を乗り換えていきたい人にもカーリースはピッタリです。

貧乏人がカーリースを使う場合の3つの注意点

カーリースの良い点だけを紹介してきましたが、貧乏だからこそ押さえておきたい注意点もあります。

ここを押さえておかないと、思わぬ大きな出費につながってしまうことも…。

具体的には、次の３つのケースに注意していきましょう。

①原状回復が必要なケースがある

カーリースは、車の返却時に借りたときの状態に戻すのが原則です。

車が故障していたり、改造していたりする場合は修理して、元に戻さなければなりません。

リースしている車で事故を起こし、「全損」になった場合、強制的に契約が解約されることがほとんど。

そうなると、残りのリース料全額の支払いが必要になります。

車両保険付きの任意保険、カーリースが用意している任意保険に入ることで、このリスクを防げます。

②残価精算が必要なケースがある

カーリースは「残価」を設定して車両価格を抑えるのが特徴ですが、最後の最後に大きな支払いを求められるケースがあります。

それが「残価精算」です。

たとえば残価65万円で設定していたのに、返却された車の価値が45万円しかなかった場合、残りの20万円を請求されるという仕組みです。

「クローズドエンド方式」なら残価精算がないので、最後に大きな出費があるかも…と不安にならずに済みます。

カーリースの契約には「オープンエンド方式」「クローズドエンド方式」の2種類が存在します。

それぞれの契約方法のメリット・デメリットは次の通りです。

	オープンエンド	クローズドエンド
メリット	リース料が安い傾向	残価精算なし！
デメリット	残価精算あり！	リース料が高い傾向

オープンエンド方式のちょっと怖い話

じつは、残価は各リース会社の判断で決められています。

そのため残価を高く見積もっておけば、毎月のリース額を安くできるというカラクリがあります。

残価をものすごく高くすれば、車の返却時に実際の残価と大きな差額が生じやすいです。

残価を高くしてリース料を安く見せ、顧客をたくさん集められるリース会社のメリットの代償に、契約者には最後に大きな支払いが待っているという「闇」があるのです。

もちろんオープンエンド方式すべてが危険というわけではありません。

しかし、急な出費に耐えられない貧乏人だからこそ、予想できない支払いが避けられる「クローズドエンド方式」がおすすめなのです。

③中途解約金が発生するケースがある

カーリースは契約したあとに、途中で解約ができないサービスが多いです。

毎月の支払額を安くするために、11年リースなど長期間の契約を結ぶ場合は、特に注意が必要。

何かしらの理由で解約するとなると、高額な中途解約金発生することがあります。

そのためカーリースを使う場合は、契約期間を慎重に決めるようにしましょう。

月額1,100円プラスして、いつでも解約できる「SOMPOで乗ーる」
転勤・結婚などライフスタイルの変化で無料解約できる「ピタクル」
といったサービスを選ぶのも一つの手段です。

【比較】貧乏ならカーリースより中古車の方がいい？

こんな疑問を持たれる方もいると思います。

結論から言ってしまうと、お金がない貧乏な人なら中古車ローンよりカーリースの方がおすすめです。

その理由はなぜなのか？
カーリースと中古車の購入、どちらがお得なのか比較しながら解説していきます。

条件

乗り出し価格で比較

まず、乗り出し価格から見ていきましょう。

	カーリース	中古車
毎月の支払	23,930円	20,663円
自賠責保険	月額料金に含む	11,500円
自動車税	月額料金に含む	30,500円
諸費用 （リサイクル料金、ナンバープレート取得費用、代行費用など）	月額料金に含む	79,850円
合計	23,930円	148,663円

中古車に限ら車の購入となると、最初にさまざまな初期費用の支払いが待っています。

車の車種、年数、車検の残り年数などにより金額はさまざまですが、10万円以上必要です。

対して、カーリースは初期費用が毎月のリース料に含まれているため、まとまった金額を用意しなくてよいのがポイントです。

維持費で比較

続いて1年間にかかる維持費を比較してみました。

	カーリース	中古車
毎月の支払額	23,930円	20,663円
自賠責保険（12ヶ月分）	月額料金に含む	11,500円
自動車税	月額料金に含む	30,500円
自動車重量税（1年換算）	月額料金に含む	12,300円
車検整備・点検費用	月額＋4,770円 ※メンテナンスプラン利用	およそ20,000円
メンテナンス
ガソリン代	90,052円
合計	434,452円	412,308円

維持費に関しては中古車の方が安くなりました。
その差は22,144円。1か月あたり1,800円程度の差額です。

月額に直すとそこまで大きな差額ではありません。

どちらを選んでも良さそうですが、やはり貧乏ならカーリースがオススメと断言したいです。

その理由はずばり「まとまった出費が無いから」です。

【結論】やっぱり貧乏ならカーリースの方がおすすめ

結論

大きな出費がないため、貧乏ならカーリースの方が良い！

収入が高い、貯金がたくさんあるならまだしも、収入が低い人にとって10万円以上の大きな出費は心理的負担が大きいのが理由です。

ここまで見てきた通り、カーリースは乗り出し時も維持費もずっと月2万円代の出費で済んでいます。

中古車を購入した場合は、乗り出し時、車検や点検時に10万円以上のまとまったお金が必要です。

【体験談】カーリースの審査は貧乏人でも通るの？

カーリースも車のローンと同じで契約前に審査があります。

低年収でも審査に通るのか、心配な人も多いでしょう。

当サイトが独自にアンケートを取り、カーリースの利用者100人に契約時の年収を聞いてみたところ、意外な結果になりました。

回答者の年収の内訳がこちら

年収300万円以下の人が全体の35.7%と意外と利用している人が多いです。

つまり、審査に通っていることが分かりますね。

低年収の方に、カーリースの審査の通り具合について具体的に質問してみたので見ていきましょう。

年収240万円　正社員のAさんの場合

年収240万円の手取りは、およそ月16万円です。
決して高収入とは言えませんが、リースの審査には難なく通ったそうです。

年収100万未満　パートのBさんの場合

Bさんはご主人に保証人として入ってもらうことで、難なく審査にクリアしたとのことです。

アルバイトやパートの低収入であっても、保証人さえつければ、契約はスムーズにすすむようです。

貧乏でも失敗しない！カーリースの上手な選び方

カーリース会社は世の中にたくさんあり、どこにすべきか迷いやすいポイントです。

選び方を間違えると…

なんてこともあります。

余計な支払いをしたくないなら、しっかりとカーリースを吟味したいところです。

カーリース選びに失敗しないために、次の５つのステップをチェックしましょう♪

STEP①　毎月の支払いに含まれる内容を比較

カーリースの毎月の支払いには車体価格や税金、自賠責保険など諸費用が含まれていますが、支払いの内訳は各リース会社によって大きく異なります。

ざっと挙げるだけでもこんな違いがあります。

一見、毎月のリース料は安いけど、メンテナンス（車検関連や修理費など）が一切入っておらず、オプションをつけたら高額になってしまった、なんてこともあります。

STEP②　契約期間をチェック

カーリースの契約期間もリース会社によって大きく異なります。

つぎの2種類に分かれます。

カーリースのほとんどは、中途解約時に違約金の支払いがつきもの。
何年までだったら継続して乗り続けられるか、計画を立てるのが大切です。

STEP③　残価清算の有無を確認

貧乏な人がカーリース選びで一番気をつけたいのが残価精算の有無です。

車の返却時に、予想できない高額請求におびえるくらいなら、残価精算の無い「クローズドエンド方式」のリースを選びましょう。

おさらい♪

最後の最後にまとまった金額を支払うリスクを伴うため、お金に余裕がないならクローズドエンド方式一択ですよ。

STEP④　走行距離制限の把握

じつはカーリースには、毎月500km、1000kmなどの走行距離の制限があることがほとんどです。

車の返却時に超過分があれば、支払いが生じます。

たとえば、5年リースで走行距離制限が月1000kmの場合、返却時に60,000km以下である必要があります。

もし、返却時に61,000kmだった場合、超過した分の支払いが求められます。

ご自身がどのくらい車を使うのか、事前に予想しておきましょう。

月の走行距離の目安

• 月500km…近所の買い物＋終末のレジャー（往復100km）
• 月1000km…通勤往復20km＋週末のレジャー（往復100km）
• 月1500km　…通勤往復30km＋週末のレジャー（往復100km）

また、どのくらい使うか予想ができないと言う場合は、走行距離制限のないカーリースもおすすめです。

STEP⑤　契約終了時の選択肢の確認

最後に確認したいのが、契約終了後にリースしている車をどうするのか？という点です。

リース契約終了後の選択肢は主に次の４つです。

しかし、この選択肢もリース会社によってさまざま。
「買い取りたいと思っていたのに、返却しか選択肢がなかった…」ということが無いようにしましょう！

【厳選】貧乏な私が選ぶおすすめのカーリース

こんな方に向けておすすめのカーリースを紹介します。

実際に使っている私が、とことん比較した結果「ニコノリ」「定額カルモくん」の２つに絞りました。

厳選ポイントは次の４つ

ニコノリ（審査に通りやすい）

頭金	ボーナス払い	契約期間	審査
選択可	選択可	1～9年	とても優しい
中古車	残価精算	メンテナンス	距離制限
取扱あり	なし ※もらえるプランの場合	込み ※オプションで内容充実	なし ※9年契約

ニコノリはこんな人におすすめ

数あるカーリースの中でも、審査に通りやすいと言われているのが「ニコノリ」です。

ニコノリは他のカーリースと異なり、提携リース先が複数社あるので審査に通りやすいのが最大の特徴。

また、ニコノリは他社と比べて毎月の支払額が抑えられるのもポイントのひとつです。

ボーナス払いを併用すれば、月5,000円代で新車を乗り始められます。

	新車（ボーナス払いあり）	新車（ボーナス払いなし）
ニコノリ	5,500円～	14,766円～
定額カルモくん	ー	13,810円～
KINTO ※7年リース	14,740円～	33,110円～
リースナブル ※5年リース	6,600円～	26,180円～
MOTA	7,370円～	14,630円～
ノルカ	ー	34,100円～
オリックスカーリース	6,600円～	14,630円～
cool-mint	ー	19,580円～

ニコノリはこの安さで、さまざまなサービスを基本の利用料金に含んでいるのもおすすめポイントのひとつです。

ニコノリのサービスに含まれる内容

定額カルモくん（中古車リースならもっと安い）

頭金	ボーナス払い	契約期間	審査
選択不可	選択不可	1～11年	優しい
中古車	残価精算	メンテナンス	距離制限
取扱あり	なし	オプション	なし ※7年以上の契約

定額カルモくんはこんな人におすすめ

定額カルモくんは、頭金・ボーナス払いを使わなくても、リーズナブルな価格で車に乗れるのがポイント。

先に紹介した「ニコノリ」と比較しても、安いのが分かると思います。

	新車（ボーナス払いあり）	新車（ボーナス払いなし）
ニコノリ	5,500円～	14,766円～
定額カルモくん	ー	13,810円～

もっと安く乗りたいと言う人は、定額カルモ君はの「中古車リース」もチェックしてみましょう。

2024年6月時点で3,259台の取り扱いとラインナップが豊富なので、好きな車がみつかるかも！

また、定額カルモくんは1～11年の中から1年単位で契約期間を選べるので、契約期間が無駄になりません。

また、7年以上の契約にすると走行距離制限がなくなり、乗り放題に。
長距離通勤の人や週末はレジャーを思い切り楽しみたい人におすすめです。

【まとめ】貧乏人だからこそカーリースで楽しいカーライフを！

本記事では、カーリースがいかに貧乏な人におすすめのサービスなのかを解説していきました。

本記事のまとめ

中古車をローンで購入した場合と比べて、毎月の支払いはカーリースの方が高いのは事実です。

それでも、乗り出しや車検時など大きな出費がないのが貧乏な人におすすめしたいポイント。

カーリースに関するよくある質問